Czy przy pożyczce potrzebna jest zgoda małżonka?

Aby skorzystać z kredytu lub pożyczki należy spełnić szereg wymogów. Wymagania te różnią się od siebie, w zależności od tego, o jaki rodzaj zobowiązania się staramy. Ponadto wpływ na wytyczne banków i pozabankowych firm pożyczkowych ma kwota, którą chcemy pożyczyć, a także indywidualne postanowienia każdej instytucji finansowej. Niemniej jednak każdy, kto ubiega się o dodatkową gotówkę, musi wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową i dobrą historią spłat innych zobowiązań finansowych. Oprócz tego konieczna jest weryfikacja tożsamości, która może przebiegać na różne sposoby w zależności od tego, w jaki sposób składamy wniosek o przyznanie środków. O tym, jakie wymagania należy spełnić, korzystając z różnego rodzaju kredytów i pożyczek znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl. 

Jeśli spełniamy wyżej wymienione wymagania, to czy możemy otrzymać kredyt lub pożyczkę bez zgody małżonka? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Możliwość skorzystania z kredytu lub pożyczki bez zgody męża, lub żony zależy w głównej mierze od kwoty, jaką chcemy pożyczyć, a także rodzaju zobowiązania. 

Jakich zobowiązań nie można wziąć bez zgody małżonka?

Jeśli ustrojem małżeństwa jest ustawowa wspólność majątkowa, jedna osoba z pary nie otrzyma kredytu z zabezpieczeniem na nieruchomości, czyli kredytu hipotecznego. Wynika to bowiem z faktu wysokich kwot, na które zaciąga się tego typu kredyty. Spłata kredytu hipotecznego trwa wiele lat, a rata tego zobowiązania jest przeważnie dość wysoka, ma więc realny wpływ na sytuację materialną całej rodziny. Ponadto kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem z zabezpieczeniem na nieruchomości. Jeśli kredytobiorca nie spłaci zobowiązania o czasie, cała rodzina może stracić mieszkanie lub dom. W umowie kredytowej musi zatem widnieć zgoda męża lub żony na podpisanie umowy z bankiem. W dużym stopniu wynika to również z faktu dziedziczenia długów. Jeśli mąż weźmie kredyt na siebie, w razie jego śmierci, to żona będzie spłacała zobowiązanie. 

Kolejnym przykładem zobowiązania, z którego nie można skorzystać bez zgody małżonka, jest np. kredyt gotówkowy na wysoką kwotę. Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, tak i w przypadku kredytu gotówkowego na dużą sumę brak jego spłaty może negatywnie wpłynąć na sytuację finansową całej rodziny. Przykładowo, jeśli żona skorzysta z kredytu gotówkowego na 80 000 złotych bez zgody męża, gdy żona straci pracę, to mąż będzie obciążony spłatą. W przeciwnym razie bank skieruje sprawę na drogę sądową. 

Możemy zatem podsumować, że zgody wymagają zobowiązania na duże kwoty, a także te, które wymagają ustanowienia zabezpieczenia. Jedna osoba z gospodarstwa domowego nie może decydować o tym, na co przeznaczone są wspólne środki. 

Jakie zobowiązania można wziąć bez zgody małżonka? 

Wyrażenia zgody męża lub żony wymagają zobowiązania na wysokie kwoty, a także te z zabezpieczeniem na wspólnym majątku. Dlatego wiemy już mniej więcej, w jakim przypadku możemy skorzystać z pomocy banku lub firmy pożyczkowej, gdy potrzeba nam dodatkowa gotówka. 

Każdy, kto ma wystarczającą zdolność kredytową i dobrą historię kredytową, może skorzystać z kredytu lub pożyczki, jeśli ich kwota nie przekracza pewnego limitu. W związku z tym, że limity nie są ustanowione przez przepisy prawa, każda instytucja zajmująca się kredytami i pożyczkami ustala pułap we własnym zakresie. Bardzo często możemy spotkać się z koniecznością podpisania zgody przez męża lub żonę, jeśli kredyt lub pożyczka przekracza 30 000 złotych. Niekiedy limity te są wyższe lub niższe. W związku z tym przeważnie zakupy na raty, chwilówki online, płatności odroczone, pożyczki ratalne i mniejsze kredyty gotówkowe można zaciągnąć bez informowania o nich współmałżonka. 

Jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę lub kredyt?

Zobowiązania na niższe kwoty na ogół możemy pozyskać dość szybko. Obecnie bardzo popularne są kredyty i pożyczki zaciągane przez Internet. W ich przypadku nie musimy udać się do placówki banku lub siedziby firmy pożyczkowej. Często wystarczy jedynie smartfon z dostępem do Internetu. Co należy zrobić, żeby wziąć pożyczkę lub kredyt? W pierwszej kolejności warto poszukać najdogodniejszej firmy, która przedstawia najkorzystniejszą ofertę. Warto wziąć pod uwagę kilka różnych firm i porównać ich ofertę ze sobą. 

Następnie warto sprawdzić, jakich dana firma wymaga dokumentów, aby otrzymać wsparcie finansowe. Należy wspomnieć, że część wymagań jest wspólna niezależnie od rodzaju zobowiązania i wysokości pożyczki. 

Wymagania instytucji finansowych przy staraniach o kredyt lub pożyczkę bez zgody współmałżonka: 

Pełnoletność – aby skorzystać ze wsparcia, należy mieć pełną zdolność do czynności prawnych, którą osiąga się wraz z ukończeniem 18. roku życia. Bywa, że kredyt lub pożyczkę można otrzymać, dopiero gdy skończy się 21 lub nawet 23 lata. 

Dowód osobisty – do zawarcia umowy niezbędny jest również dowód osobisty. Może to być dowód w postaci fizycznej lub aplikacja mObywatel. 

Zdolność kredytowa – każda firma pożyczkowa i każdy bank sprawdzi, czy wnioskodawca jest w stanie spłacić zobowiązanie w wyznaczonym czasie. Przy braku zdolności podmiot finansowy może odrzucić wniosek, zaproponować niższą niż wnioskowana kwotę lub wydłużyć okres spłaty.

Dobra historia kredytowa – jedną z podstawowych wytycznych przy udzielaniu kredytów i pożyczek, jest sprawdzanie, jak konsument spłacał swoje wcześniejsze zobowiązania. W przypadku, gdy poprzednie kredyty lub pożyczki były spłacane nieregularnie bądź z opóźnieniem istnieje spora szansa, że wniosek zostanie odrzucony. Jest to bowiem sygnał, że dana osoba ma trudności z zarządzaniem swoimi zasobami finansowymi. 

Podsumowanie 

Niezależnie od tego, z jakiego powodu chcemy skorzystać z kredytu lub pożyczki, warto obliczyć swoje finansowe możliwości. To szczególnie istotne, jeśli korzysta się z zobowiązania, o którym nie chce się wspominać bliskiej osobie. Pamiętajmy bowiem o tym, że przez nasze nieodpowiedzialne decyzje może cierpieć nasza rodzina i najbliżsi. Nawet jeśli pożyczka nie wymaga zgody małżonka, warto przeliczyć, czy jesteśmy w stanie ją spłacić. 

Właścicielem marki LendUp.pl jest: PROFI CREDIT Polska S.A., KRS: 0000518190, REGON: 243624011, NIP: 547-215-10-80, Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie XIV Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego; Kapitał akcyjny: 794.751.000 PLN, wpłacony w całości.

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 53,98%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,29%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 870 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 0 zł, prowizja pożyczkodawcy – 1 910 zł, odsetki – 2 620 zł. Pożyczka jest rozłożona na 42 miesięczne raty po 235 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 870 zł. Stan na dzień 29.12.2023.

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale zdalnym: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 53,98%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,29%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 870 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja pożyczkodawcy – 2 100 zł, odsetki – 2 620 zł. Pożyczka jest rozłożona na 42 miesięczne raty po 235 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 870 zł. Stan na dzień 29.12.2023.

Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej klienta.

Informacja publikowana w związku z zasadami etyki reklamowej Google: Okres trwania umowy (okres spłaty) pożyczki wynosi 42 miesiące. Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 54,38%.

Maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie. Od dnia 05.10.2023r. wysokość odsetek maksymalnych jest równa 22,5% (składa się na nią dwukrotność Stopy Referencyjnej Narodowego Banku Polskiego tj. 5,75% oraz stałego oprocentowania wynikającego z Kodeksu Cywilnego 5,5%). Pod tym linkiem znajdziesz aktualną stopę referencyjną NBP: www.nbp.pl/dzienne/stopy.htm