Co sprawia, że chętnie pożyczamy pieniądze?

Zanim przejdziemy do odpowiedzi na tytułowe pytanie, warto zastanowić się, dlaczego do zakupów służą nam bardzo często pożyczki? Z całą pewnością przyczyn jest kilka i warto im się przyjrzeć. Być może wśród czytelników znajdą się osoby, które odnajdą tu wiele odniesień do własnej sytuacji co będzie dla nich pomocne. Pora zatem na krótkie ich omówienie.

1. Polacy zarabiają mało. To smutny, ale prawdziwy fakt. Zdecydowana większość Polaków zarabia stosunkowo niewiele. Przy czym patrzenie na samą tzw. średnią krajową, która na koniec 2020 roku zbliżyła się do 5500 zł brutto nie daje prawdziwego obrazu naszych zarobków. W praktyce bowiem średnią krajową zarabia mniej niż 20% zatrudnionych. Dane SpotData, o których pisał niedawno Puls Biznesu oraz portal https://innpoland.pl/165671,ilu-polakow-zarabia-srednia-krajowa-nie-otrzymuje-jej-miazdzaca-wiekszosc Jeśli dodatkowo weźmiemy pod uwagę, że pensje podawane są w kwocie brutto, a otrzymujemy je jako netto, szybko okaże się, że 2/3 Polaków zarabia między 2500 a 3000 zł miesięcznie netto.

2. Brak nawyku lub nieumiejętność oszczędzania. Ten punkt jest ściśle związany z poprzednim. Niskie zarobki powodują, że zwyczajnie trudno jest nam oszczędzać, wbrew temu, co się często słyszy, że oszczędzić można zawsze. Otóż widać, że nie zawsze. Brak oszczędności sprawia, że mając potrzeby konsumpcyjne stajemy przed trudnym wyborem. Zrezygnować z nich lub wesprzeć się pożyczką? Z myślą o konsumentach zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe stworzyły szereg produktów kredytowych, dzięki którym realizacji wielu planów stała się możliwa. Paradoksalnie zaciągnięcie pożyczki wiąże się z oszczędnościami, które zazwyczaj musimy wprowadzić w domowym budżecie, aby wyasygnować pieniądze na comiesięczną ratę. Jest to pewna niedogodność, która wynagradza nam natychmiastową gratyfikację w postaci zakupionego przedmiotu lub usługi. Nie bez powodu ogromną popularnością podczas zakupów cieszą się tzw. „raty 0%”, które pozwalają cieszyć się np. nowym telewizorem spłacanym bez dodatkowych kosztów.

Na jakie cele zadłużamy się najczęściej?

Wiemy już, że zadłużenie Polaków stale rośnie. Znamy też dwa główne tego powody. Przyjrzyjmy się teraz na co Polacy wydają pożyczone pieniędze? Wbrew pozorom jest to bardzo istotne. Polacy przeważającą część kredytów przeznaczają na szeroko rozumianą konsumpcję. Według badań KRD za pożyczone pieniądze kupujemy sprzęt RTV/AGD (35% badanych), komputery i smartfony (15%). Również auta kupowane są na kredyt, do czego przyznało się 17% uczestników badania. Na co jeszcze pożyczamy pieniądze? Na wesele, pomoc najbliższym oraz niespodziewane wydatki np. kupno nowej lodówki czy pralki. Bywa, że pożyczki służą nam jako podreperowanie budżetu, gdy brakuje środków np. na większy zakup. W tym miejscu można wręcz pokusić się o stwierdzenie, że gdyby nie pożyczki wiele z zakupów nie miałoby miejsca. Sprzedaż wspierana kredytami i pożyczkami pośrednio wspiera wiele branż i całą gospodarkę. Konsumpcja oparta na samych pensjach byłaby z pewnością dużo niższa.
Bez wątpienia wiele decyzji zakupowych wspiera dostępność pożyczek. Rozwój technologii, jaki dokonał się w ostatnich 10-15 latach sprawił, że coraz częściej możemy otrzymać pieniądze z pożyczki na konto bez ruszania się z domu. Minimum formalności, wygoda, którą jest domeną większości firm pożyczkowych, sprawiły, że kredyt już dawno przestał się kojarzyć ze skomplikowanym procesem, gromadzeniem niezbędnych dokumentów i oczekiwaniem na decyzję o jego przyznaniu.

Pożyczki są dla osób, które potrafią zachować rozsądek

To bez wątpienia kluczowy aspekt zadłużania się. Nie ma niczego złego w korzystaniu z pożyczek i kredytów o ile robimy to z głową. Banki i firmy pożyczkowe dają nam możliwości, z których możemy skorzystać, ale nikt nie sprawdza, czy dokonane przez nas zakupy są uzasadnione. To zależy tylko od nas samych. Kredyt czy pożyczka zawsze powinna być przemyślana i nie powinniśmy ulegać temu, że jest ona łatwo dostępna.

Co na temat sądzi ekspert?

Bez wątpienia to właśnie zdrowy rozsądek klientów jest najważniejszy. W dobie wszechobecnych reklam, promocji, rabatów wyprzedaży należy pozostać obojętnym na wszystkie te informacje. W praktyce to od nas samych zależy czy damy się skusić na nowy telefon, pomimo że obecny sprawuje się całkiem dobrze. Za każdym razem przed zakupem warto zadać sobie pytanie. Czy naprawdę tego potrzebuję? Czy ekspres do kawy za 2000 zł jest mi naprawdę niezbędny? Bardzo często kupujemy pod wpływem emocji, a te nigdy nie są dobrym doradcą – podsumowuje ekspert firmy pożyczkowej VIVUS.

Podsumowując, na podstawie przeznaczenia pieniędzy pochodzących z kredytów i pożyczek wynika dość jasny obraz. Polacy przyzwyczaili się korzystać z pożyczek i nie boją się realizować dzięki nim swoich planów zakupowych. Niskie pensje, pomimo że stanowią problem, wsparte częściowo pożyczkami pozwalają na życie na coraz wyższym poziomie. Korzystają na tym wszystkie strony, konsumenci, pożyczkodawcy oraz gospodarka.

źródła:
Raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej - „Kredyt Trendy”
Krajowy Rejestr Długów – „Jak pożyczają Polacy”
Centrum AMRON - Raport AMRON-SARFiN
BIG Infomonitor – Biuro Informacji Gospodarczej

Artykuł powstał przy współpracy marki VIVUS

 

„Pożyczkodawcą jest Vivus Finance sp. z o.o. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, www.vivus.com.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 16.11.2020 r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 513,9% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 6100 zł; całkowita kwota do zapłaty 7081,17 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 981,17 zł (prowizja 945,07 zł, odsetki 36,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 18.03.2021 r."